Geschlossene Tarife

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Derzeit gibt es in Deutschland ca. 9 Millionen privat versicherte Personen, verteilt auf über 40 Versicherungen. Von der preiswerten Basisabsicherung bis hin zu teuren hochwertigen Tarifen gibt es fast jede erdenkliche Tarifvariante. Doch wer beabsichtigt, sich privat zu versichern oder seinen Tarif bzw. sein Versicherungsunternehmen zu wechseln, sollte nicht nur das Preis-Leistungs-Verhältnis eines Tarifes betrachten. Fast genauso wichtig ist die Entwicklung des gewünschten Tarifes.

Häufig kalkulieren die privaten Versicherer ihre Tarife knapp, um wettbewerbsfähig zu bleiben und mit günstigen Preisen Kunden zu locken. Aufgrund ihrer knappen Kalkulation erfahren solche Lock- bzw. Billigtarife bereits nach wenigen Jahren starke Preisanstiege. Auch Beiträge hochwertiger Tarife können mit der Zeit zu teuer werden, wenn zu wenige gesunde Beitragszahler nachkommen, bzw. die Leistungen des Tarifes zu teuer werden.

Läuft ein Tarif zu schlecht, also ist er aufgrund seines Preises im Vergleich zu neuen Tarifen nicht mehr wettbewerbsfähig, kann das Versicherungsunternehmen den Tarif schließen. Die Folgen eines geschlossenen Tarifes sind für die Versicherten drastisch: Geschlossene Tarife, auch als Alttarife bekannt, werden Neukunden nicht mehr angeboten. Das bedeutet, es kommen keine neuen, im Idealfall jungen und gesunden, Beitragszahler für diesen Tarif hinzu. Da die vorhandenen Beitragszahler mit zunehmendem Alter immer höhere Kosten verursachen, aber keine jungen Beitragszahler zum Ausgleich in den Tarif hinzukommen, steigen die Kosten des Tarifes immer schneller.

Versicherte, die sich in einem geschlossenen Tarif befinden, müssen die Preisschraube aber keinesfalls hinnehmen. Der Gesetzgeber gibt den betroffenen Versicherten das Recht, in einen gleichwertigen Tarif umzusteigen. Prinzipiell ist es immer möglich, in einen günstigeren bzw. leistungsschwächeren Tarif zu wechseln. Hingegen ist eine Änderung in einen höherwertigen Tarif nur mit Zustimmung des Versicherers bzw. einer erneuten Gesundheitsprüfung möglich.